8.8诚信日，不信不立、不诚不行的观念已经慢慢形成，但是失信现象仍然在经济低迷期不可避免。诚信是道德层面的约束，法律则为更好的道德铺砖添瓦。借款需谨慎，法律重防范。以下为虚拟对话，小明向小贝借款，小贝委托律师处理。请注意看对话后面的提醒，如果能够帮到您，也算是接力诚信的一个小举动，因为每一个念想，可能都会避免一起失信行为或者提高失信成本。
小贝小明向我借20万元，怎么办？那你想好了要借给他吗？昨夜我想了很久，觉得还是要借给他啊，不然会不会被说不讲义气呢？好了，既然你想好了要借钱给他，那请您和小明携带公民身份证于下周一到德恒律师楼办理借款手续吧！好的，我和小明约好周一上午9时到德恒律师楼见面，请您处理。好的俗话说亲兄弟也要明算账，先小人后君子。生活中，很多亲朋好友因为借款问题断了交情的，也是屡见不鲜。因此，书面借条或者借款合同是维权的基础，关系再好，借条还是要的。请问，您的公民身份证、驾驶证带了吗？身份证带了，但是驾驶证在车里，也需要吗？是的，身份证主要是证明你的身份信息，那么驾驶证是用来辅助证明你的身份，并不是用来抵押。好的，这是我的身份证和驾驶证的原件及复印件。一般借条或者借款合同只要有借款人公民身份证即可。但是，为了保险起见，附加驾驶证信息更能证明借款人的实力，比如借款金额和车辆价格相当是最好。在借款初期，出借人要求借款人提供驾驶证信息或者房产证信息，借款人一般是不会拒绝的。比如到农村信用合作社信用贷款，会要求提供房产证复印件，虽然不用房产抵押，但是也能提示借款人的财产信息和还款能力。对于出借人来讲，就会多点还款保障。请问借款用途是什么？我在义务开超市，资金用于周转。借款理由可能存在三种情形：一是正当合法的用途，如购房购车、资金临时周转等，这种情形据实书写即可。二是借款人虚构投资项目、承诺高额利息等存在非法集资、非法吸存、集资诈骗可能的，出借人一旦有此怀疑，要委托律师做好尽职调查，避免钱款有去无回。三是借款人明确告知出借人借款基于不合法的用途，比如作为毒资、赌资或从事其他违法活动的费用，律师会建议出借人果断拒绝。因为非法用途的借款不受法律保护，也就是说除非借款人自愿偿还，出借人不能诉请法院保护。更加严重的是，出借人可能会成为借款人违法犯罪的帮凶，因此为了避免资金和法律的双重风险，非法用途的借款请果断拒绝。借款金额是多少？二十万元在写借条的时候，数额要大写加小写的模式，以免涂改添加。如人民币贰拾万元整（￥200000元）。借期多久？借期一年。一般来讲，都会约定借期。对于出借人来讲，不约定借期的好处是可以随时要求还款，不受借期的约束；约定借期后，出借人要在到期日起两年内要求还款，不然会受到诉讼时效障碍，只要在诉讼时效内提出还款要求，诉讼时效就重新计算。对于出借人来说，没有约定借期，可以随时还款，也会忘记还款；最好是约定借期，有利于提醒加快还款，因为利息也是一笔不小的支出。借款日期和还款日期都要写的具体明确，如2016年8月7日一并还本付息。约定好利息了吗？年利率为20%关于利息，有约定按约定，法律规定不得超过年利率24%；约定年利率在24%~36%之间的不予支持，已支付部分不用返还，未支付部分不予支持；超过年利率36%的约定无效，超过部分虽已支付若反悔应予以返还。要是没有约定，不能主张利息，但为了督促还款，可以约定到期未还款的利息，可以高于之前利息，但最高不能超过24%。需要保证人或者抵押物吗？还是不用好了，数额不大如果是小额借款，一般可以不要保证人或者抵押物；超过20万元的借款，建议有一个保证人或者有抵押物。可以约定借款人到期不还的，要求保证人偿还，因为保证人是连带保证，替借款人还款后可以向借款人追偿。要是有抵押物的话，要签订抵押协议和办理抵押登记。接下来就是要写借条了。那借条怎么写？ 借 条 本人小明（身份证号：xxxxxxxxxxxxxxxxxx）因在义务开超市资金周转需要，今收到小贝（身份证号：xxxxxxxxxxxxxxxxxx）以现金（最好有见证人）或转账（必须有转账凭证）出借的人民币贰拾万元整（￥200000），年利率为佰分之贰拾（20％），本人承诺2017年8月7日到期时本息一并还清。如到期未还清，按年利率佰分之贰拾肆（24%）计付逾期利息。如本人到期无法偿还，小王（身份证号：xxxxxxxxxxxxxxxxxx）愿意代为偿还。立此为据。
借款人：小明（手写签名，捺印）出借人：小贝（手写签名，捺印）保证人：小王（手写签名，捺印） 2016年8月8日
如果是大额借款，比如20万元以上的借款，建议用借款合同，有保证人或者抵押物。那借款合同怎么写？ 借款合同甲方：小明，现住温州市鹿城区xx路xx院xx室，身份证号：xxxxxxxxxxxxxxxxxx，sbobet利记手机的联系方式：xxxxxxxxxxx乙方：小贝，现住温州市鹿城区xx路xx院xx室，身份证号：xxxxxxxxxxxxxxxxxx，sbobet利记手机的联系方式：xxxxxxxxxxx丙方：小王，现住温州市鹿城区xx路xx院xx室，身份证号：xxxxxxxxxxxxxxxxxx，sbobet利记手机的联系方式：xxxxxxxxxxx1、甲方因资金周转需要，向乙方借款人民币伍拾万元整（￥500000），年利率佰分之贰拾（20%），借款期壹年，至2017年8月7日到期一并还本付息。2、甲方今已收到乙方出借款项：（1）2016年8月8日收到乙方以现金方式交付的人民币拾万元整（￥100000）；（有见证人的可以注明，后面由见证人签名捺印。）（2）2016年8月8日收到乙方以银行转账方式交付的人民币肆拾万元整（￥400000）。甲方账号：xxxxxxxxxxxxx乙方账号：xxxxxxxxxxxxx（转账凭证附后）
3、甲方承诺将于2017年8月7日一次性还款打到乙方账户（账号：xxxxxxxxxxxxx），如甲方到期未还款，甲方以年利率佰分之贰拾肆（24%）支付逾期利息。4、如甲方到期未还款，丙方愿作为连带保证人代为清偿。5、如有纠纷，各方应本着友好互利的精神协商，协商不成的，应当向温州仲裁委员会申请仲裁（若选择仲裁则不能选择起诉），或鹿城区人民法院起诉（两者只能选一个）。6、本合同一式三份，甲乙丙三方各持一份，具有同等效力。甲方：小明（手写签名，捺印）乙方：小贝（手写签名，捺印）保证人：小王（手写签名，捺印）见证人：小陈（手写签名，捺印） 2016年8月8日最后重要提醒：1、借条和欠条是不同的，借条的法律最长保护期是20年，欠条是2年。2、借条必须由借款人手写，最好不要有涂改，如果有涂改，要在涂改处捺印。3、如果有见证人在场，最好叫见证人签名捺印，但要写明是见证人，不然可能会被认为是保证人。4、签名捺印要当面完成。5、若是部分还款，必须重新书写借条或协议；若是全部还款，索回借条或协议，由出借人书写收据给借款人。6、要妥善保管借条，防止遗失或被盗。7、出借人、借款人、保证人、见证人都要书写身份证上的姓名，身份证复印件附后。8、如果不是银行柜台转账，也可以用网银、支付宝转账，网银和支付宝都有记录，需要时都可以调用，暂不建议用微信。9、管辖法院最好是约定在出借人所在地法院或仲裁委解决，避免出借人出逃或搬离。10、出借人要记得催讨，借款人到期不能还款的，可以要求书写还款计划或重新书写借条。后记：相关内容参考网络，主要是法务之家和姚常青lawyer，内容有所修改，特此致谢。因为关于民间借贷的案情很复杂，判例很多，规则也很多，因此以上整理归纳只能作为参考，具体情况还需具体分析。
廖玲娟，西南政法大学法律硕士，现就职于北京德恒温州律师事务所。曾在文成县公安局工作7年、温州市信访局工作10年，热爱法律事业，善于学习立志做一个崇学向善、业务精湛的律师。
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